Zins und Marktüberblick 22.08.-04.09.2024 #baufinanzierung #zinsen #nachrichten #wirtschaft #kredit

unser FE and greed Index und zwar der FE and greed Index steht mittlerweile auf dem Status neutral ja a hin und her geht's mal hoch mal runter vor einer Woche noch auf greed gestanden wenn wir uns erinnern vor einem Monat noch auf 4 an der Schwelle zu extreme 4 also die Märkte sind auf richtungssuche der September oder August September sind dafür bekannt volatile Monate oder auch verlustreiche Monate zu sein die Börsen sind auf richtungssuche und laauerstellung was denn jetzt in den zentralmärkten passiert wir sind sehr sehr gespannt denn jeder rechnet mit guten und anhaltenden Leitzinssenkungen sei es jetzt bei der Fett oder auch bei der EZB wir werden sehen die nächste Meldung der gasspeicherfüllstand per 49 2024 liegt bei 96% noch ein paar Prozentpünktchen und wir haben die 100 erreicht wahrscheinlich irgendwann Ende September wird das der Stand sein sod dass wir im Oktober mit vollen Tanks in die Winter oder herbstwintermonate dann starten werden die nächste Meldung der Ölpreis wir haben es vor zwei Wochen schon gesagt Ölpreis war attraktiv dann ging es ein Satz nach oben knapp 10 % hat der Ölpreis dann zugelegt jetzt wieder auf dem Niveau von vor zwei Wochen sogar noch ein Ticken günstiger der Barrel steht aktuell im Ölpreis zwischen 70 und 33$ des Barrel je nach Sorte des Öls für Heizölkunden auch für die spritfahrer oder benzintanker dieseltanker ihr merkt den Tankstellen die Preise sind ziemlich gut für heizölkäufer sicherlich keine schlechte Zeit sich da mal einzudecken mit Heizöl für die Heizsaison denn ja ich gehe mal davon aus oder ich glaube ich kann auch falsch liegen aber ich glaube arg viel günstiger wird's nicht kommen die nächste Meldung der Auftragseingang im Bauhauptgewerbe im Juni 2024 liegt mit plus 2,7% zum Vormonat auf einem ja guten plusniveau wir Hof dass es so bleibt dass es nicht nur ein Zacken ist nicht nur ein kleiner Schritt in die richtige Richtung sondern auch nachhaltig anhält und auch hier die Auftragseingänge weiter zunehmen nächste Meldung der Reallohn wurde veröffentlicht und zwar im zweiten Quartal sind die Reallöhne um 3,1% höher als im Vorjahresquartal nominal sind es sogar 5,4% nominal ist immer ohne Berücksichtigung der äh Inflation wenn man es die Inflation rausrechnet mit 2,3% sind das 3,1% reallohnwachstum also überinflationäres Lohnwachstum was sehr sehr gut ist was man sicherlich auch im Geldbeutel merkt was auch den Konsum befeuern oder anfeuern sollte ermutigen sollte und die Stimmung natürlich auch ins Positive Hebeln sollte nächste Meldung die Inflationsrate wurde veröffentlicht und zwar liegt diese im August für Deutschland bei endlich wieder unter 2 nämlich bei 1,9% das ist ein gutes Stück nämlich - 0,4% zum Vormonat im Vormonat waren es noch 2,3% jetzt sind wir im August bei 1,9% Inflation für Deutschland richtig richtig gute Meldung nächste Meldung die Kerninflation in Deutschland ist auch veröffentlicht worden und die liegt bei 2,8% - 0,1% zum Vormonat da waren wir nämlich bei 2,9% gestanden August also tendenziell auch weiter rückläufig auch in der Kerninflation im Moment 2,8 nächste Meldung die Importpreise im Juli 2024 sind um + 0,9% höher gegenüber dem Vorjahresmonat juli 2023 weitere Meldung die Erwerbstätigkeit juni auf juli 2024 ist unverändert aufs Vorjahr betrachtet ist diese bei Plus 0,4% leicht höher also mehr Erwerbstätige was schon mal ja in Ordnung nicht schlechtes aber wir haben trotzdem noch super super viele offene Stellen wir haben auch noch super viele Erwerbslose und Arbeitslose was letztenendes auch die nächste Meldung ist nämlich die bereinigte Erwerbslosenquote ganz wichtig Erwerbslosenquote liegt konstant bei 3,4% die echte allerdings bei 3,7% das ist ein Unterschied von + 0,7 zu juli 2023 also zum Vorjahresmonat und die echte sage ich deswegen dazu unter Berücksichtigung der Saisonarbeit und irregulären Effekte ja ganz ganz wichtig diese Erwerbslosenquote ist nicht zu verwechseln mit der Arbeitslosenquote das sind zwei verschiedene Berechnungen denn die Arbeitslosenquote liegt nämlich bei 6,1% die wird nämlich anders berechnet also hier wie gesagt ging es um die Erwerbslosenquote Arbeitslosenquote bei 6,1%. die nächste Meldung die Banken vergeben mehr Kredite und zwar mehr Kredite hauptsächlich für Wohnimmobilien egal ob Häuser oder Wohnungen für den Privatnutzer oder Kapitalanleger es sind mittlerweile im Schnitt man kann jetzt so das erste Halbjahr Revue passieren lassen bei den Banken mittlerweile 33% mehr also ein gutes Drittel mehr als im Vorjahr was auf eine sehr gute Erholung hin hinzeigt und deutet was wir auch in der Beratung merken wir können uns tatsächlich bei Terminen ja müssen wir freien Slot suchen weil wir wirklich sehr gut ausgebucht sind was sehr sehr schön ist also da auch vielen lieben Dank an alle bitte Bucht weiter Termine lasst euch beraten ab ins Eigenheim die Banken sind kreditwillig es gibt gute Zinsen ihr könnt damit definitiv nichts falsch machen wenn ihr euch richtig beraten lasst bei uns beraten lasst und den Weg ins Eigenheim findet nächste Meldung die euinlationsrate ist veröffentlicht worden und zwar liegt diese im August mit 2,2% auch sehr extrem nahe dem Ziel von 2% pro 2,2 im August 0,4 % geringer als im Vormonat da waren es nämlich 2,6% also auch hier ein massiver Rückgang bei der Inflationsrate bei der EU Kerninflation gibt's auch eine Meldung und zwar liegt diese im August bei 2,8% - 0,1 % geringer als im Vormonat da waren wir auch bei 2,9 % auch hier ist die Kerninflation leichter aber dann noch rückläufig und liegt wie gesagt noch mal im August in der EU bei 2,8 proz. die nächste Meldung der ifo Geschäftsklimaindex ist veröffentlicht worden dieser sinkt leider im August und da gibt's wirklich negative Stimmung in den Chefetagen wir brauchen ganz ganz dringend positive Nachrichten wirtschaftsimpulse positive Meldungen aus der Politik aus der Zentralbank für die Wirtschaft damit wir hier ankurbeln und befeuern und nicht noch diese pessimistische Stimmung breittreten und ja oder Vogelstrauß Taktik machen und den Kopf senken oder nichts vom Wirtschaftsminister kommt also da muss definitiv ein bisschen ein bisschen mehr Feuer in Öl ins Feuer gegossen werden nächste Meldung der GfK Konsumklimaindex ist auch veröffentlicht worden dieser sinkt auch im August auch nicht schön man redet jetzt von diesem ja em konsumfeuer als kleines kleines kleines Feuerchen kleiner Funken ja es war so ein kleines Aufflackern äh davon ist nichts mehr mehr übrig geblieben Konsumklimaindex ist wieder schlechter als erwartet schlechter ausgefallen weiter rückläufig als im Juli weil im Juli war es noch der der EM Effekt sozusagen der das ganze getrieben hat sieht jetzt im Moment im August nicht wirklich danach aus dass das Fort fortschreitet leider nächste Meldung wir haben vor einer Woche die Infos zum Programm KfW jung kauft alt also das neue Programm das ab dem 3 september jetzt live ist bei der KfW das bei den Banken jetzt sukzessive beantragbar ist vorgestellt und jetzt stellen wir euch heute die Zinsen dazu vor denn diese wurden auch veröffentlicht und zwar gibt es ja drei verschiedene Segmente das erste ist ein sogenanntes volltilgerdalien bei der KF wer sich das in dem Zusammenhang mit diesem Programm und den Voraussetzungen von diesem Programm ausgedacht hat das weiß ich nicht das ist ehrlich gesagt schwachsinnig aber gut ein volltilgerdalien auf 10 Jahre bedingt die Vollzeit voll ständige Rückzahlung dieses Kredits innerhalb von 10 Jahren und da gibt es diesen Kredit zu einem Zins von 0,25 Prozent ja wer sich das leisten will mit einem Einkommen mit einer einkommenshürde die die KfW auferlegt für dieses Programm das es entzieht sich meiner Kenntnis das ist äußerst dumm so eine so eine Variante zu schaffen aber sei es drum scheinbar schauen Sie nicht wirklich auf Geld dass die dann verbrennen in der Programmierung oder in der programmausgestaltung whatever die nächsten zinsstaffeln von der KfW Programm jung kauft alt sind wie folgt wir gehen es mal durch und zwar 10 Jahre Zinsbindung bei einer 25-Jährigen Kreditlaufzeit also ein Tilgung von ich sage jetzt mal ungefähr roundabout 3 3,5% liegt der Zins aktuell bei einem Zins von 1,33 bei einer zehnjährigen Zinsbindung und der Zins auch für eine zehnjährige Zinsbindung bei der 35-Jährigen Laufzeit also einer Tilgung von ca 1 1,8% 1,5% liegt bei einem Zins von 1,5 das ist schon deutlich deutlich attraktiver und ein wirklich cooler Baustein den man zu hinzuziehen kann wenn man für dieses Programm bei der KfW matcht die nächste Zinsstaffel für das KfW Programm jung kauft alt ist die 20-Jährige Zinsbindung und da gibt es folgende Zinsen und zwar für eine 20-jährige Zinsbindung bei einer 25-Jährigen Kreditlaufzeit also einer etwas höheren Tilgung weil ungefähr ca plus- 3% liegt aktuell der Zins von der KF bei 2,82% und bei einer 20-Jährigen Zinsbindung mit einer 35-jährigen Laufzeit also einer Tilgung von ungefähr plus minus roundabout 1,5% plus minus liegt der Zins bei aktuell 3,26% für 20 Jahre Zinsbindung bei der KfW wer die 20 Jahre meint nehmen zu wollen das ist immer natürlich eine persönliche Entscheidung man kann hier nie wissen was richtig oder was falsch ist man muss natürlich seine Zinsbindung lieber so wählen für sich selber wie man sich damit am wohlsten fühlt wir können dazu gerne euch beraten wir können euch gerne ein paar Tipps und Hinweise geben in welche Richtung man eventuell denken kann denken könnte was eintritt was eintreten kann und dann können wir oder ihr solltet entscheiden wir können gemeinsam drüber diskutieren welche Zinsbindung dann für euch die beste ist last but not least die letzte Meldung bevor wir zu unserem zinsausblick kommen die Bayern labo hat auch ein zinsupdate gegeben und zwar haben wir ja angekündigt dass Bayern labo zinsverbilligungsprogramm also das sogenannte bayernlehen hat die super super günstigen Zinsen beendet per 30 oder 3.08 august und jetzt gibt's neue Zinsen die leider nicht mehr so niedrig sind wie bisher aber dennoch vollkommen nice weil es ja als gute Beimischung dienen soll Zuschüsse gibt's ja weiterhin on top und es Start iche Darlehen mit 0,5% Zins gibt's ja auch weiterhin und die Zinsen für das zinsverbilligungsprogramm sind jetzt neu und zwar sind diese auf 10 Jahre bei 3,2% Zins bei 15 Jahre bei 3,6% Zins und bei einem 30-jährigen Volltilger bei einem Zins von 3,9% angesiedelt Zinsen sind natürlich immer wieder von der Bayern labo enderbar wir hoffen natürlich dass diese wenn überhaupt geändert werden dann natürlich nach unten und zwar so schnell wie möglich aber wir halten euch da definitiv immer auf dem Laufenden geben euch auch Regel regelmäßig zinsupdates was dieses Thema angeht und hoffen auch natürlich dass die Fördertöpfe nächstes Jahr gut gefüllt werden dass auch hier wieder billige Zinsen verubventionierte Zinsen und vielfördermöglichkeiten die es dieses Jahr in den ersten neun Monaten gab noch mal noch mal ja multipliziert werden oder erhöht werden damit auch wirklich viele Leute die hier in dieses Programm reinkommen potenziell reinkommen können auch davon profitieren können und dementsprechend auch ins Eigenheim finden ja wir kommen zu unserem zinsüberblick und zwar steht heute per 4 September 2024 der Swap bei 2,47 Zählern und der eurobund Future bei 134,49 Zählern ist mehr oder weniger unverändert zu dem Stand von vor zi Wochen es gab hier kleinere Hochs und Tiefs die eine Bank hat vielleicht ein bisschen erhöht dann wieder reduziert am Ende des Tages gab es nicht wirklich viele große Änderungen aber nichtsdestotrotz wir gehen weiterhin zu unserem Zins und da hat sich folgendes getan und zwar im bestce Bereich der Zinsen bestcase bedeutet 400.000 € Kaufpreis 200.000 € Finanzierung Rest aus Eigenkapital oder ähnlichen Zusatzsicherheiten also eine nullrisikofinanzierung für die Bank gibt es folgende Zinsen und zwar im 10jahreszins einen Zins von 2,95 mit einem%zgung eine Rate von 658 € und mit 2%gung eine Rate von 825 €. bei derer 15-Jährigen Zinsbindung einen Zins von 3,1 mit 1%z Tilgung einen eine Rate von 683 € und mit 2% Tilgung eine Rate von 850 €. und bei einer 20jährigen Zinsbindung einen Zins von 3,2 mit einem prozentililgung eine Rate von 700 € und bei 2%ilgung eine Rate von 866 € im bestcase Bereich 400.000 € Kaufpreis 200.000 € Finanzierung null Risiko für die Bank beste Voraussetzungen und objektvoraussetzungen im worstce Bereich gibt es im Moment folgende Zinsen worstce Bereich bedeutet eine klassische kaufpreisvollfinanzierung spricht die Nebenkosten immer aus Eigenkapital den Kaufpreis der notariell beurkundet wird der wird voll finanziert hier gibt es im Zehnjahresbereich im besten Fall eine 3 4 mit ein%zgung eine Rate von 733 €, und mit 2% Tilgung eine Rate von 900 €. im 15-Jährigen zinsbereich einen Zins von 3,5 mit ein prozentgung eine Rate von 750 €, und mit 2%gung eine Rate von 916 €. und im 20-jährigen zinsbereich einen Zins von 3,7 mit einem%zgung eine Rate von 733 € und mit 2%gung eine Rate von 950 €. unter Idealbedingungen im worstce Bereich der Vollfinanzierung bei 200.000 € Kaufpreis und 200.000 € Finanzierung das waren die Zinsen das waren die News wir hoffen ich hoffe ihr habt einen schönen Wochenausklang es hat euch wieder gefallen dieser Folge zuzuhören ihr habt wieder was mitnehmen können für euch sei es jetzt KfW sei es jetzt labo die wirtschaftsnews oder den zinsüberblick wir sagen euch noch mal Danke hinterlasst ein Like abonniert teilt sagt euren Freunden bleib up to date und genießt die schöne Restwoche und das kommende Wochenende bis zum nächsten Mal ciao