Waar liggen de kansen voor woningkopers? - Update Hypotheekrente Maart 2024

voor de mensen die nu of in de komende maanden een woning willen kopen of dat overwegen Waar liggen de kansen verwachting is nu dat de wet betaalbare huur per 1 juli eh zal ingaan en veel beleggers zijn daar bang voor We verwachten eerder een daling dan een stijging maar als de rente toch zou stijgen dan kan dat natuurlijk voor een huishouden slecht nieuws [Muziek] zijn Hallo welkom bij de rente update van vizie eh we hebben vandaag weer veel nieuws en tips en ik doe het samen met mijn collega Frank tukke die naast me zit Hallo Frank Hey Hendrik Nou laten we maar meteen met de deur in huis vallen denk ik eh de rento Wat is er sinds de vorige keer veranderd eh ja eigenlijk niet heel erg veel eh er zijn wat stijgingen wat dalingen maar als ik eh een beetje vergelijk we hebben vorige keer Florius in het voorbeeld genoemd in de 10 jaars NHG rente die was de vorige keer eh 3,75 en die is nu 3,7 300e punt erbij Nou dat ga je niet eh zien in je maand lastig nee oké oké Er was wel veel renten nieuws eh in alle financiële kranten in ieder geval de financial Times het financiële Dagblad in nederland kun je daar een korte samenvatting van VF Wat zijn de verwachtingen Ja nou in de vorige video hebben we het er ook over gehad eh de de de centrale banken die eh die bepalen de rente en eh de hypotheekrente reageert daar weer op Er kwam nieuws vanuit eh de vet eh dat de rente nog niet niet gedaald is eh Maar tegelijkertijd werd ook aangegeven dat er wel een stuk of drie eh dalingen nog verwacht worden voor de rest van dit jaar Dus er is niet meteen iets gebeurd Maar er gaat wel iets gebeuren en eh ja dat is eh wat we nu merken Ja en dat heeft een aantal oorzaken maar uiteindelijk komt het er volgens mij allemaal op neer dat eh te maken heeft met dat men bang was dat de inflatie hard zou toenemen en dat die angst nu steeds meer of steeds meer afneemt eh de groei van banen in de VS was volgens mij eh wat minder snel dan wat ze daarvoor hadden geraamd en in Europa eh viel het ook met de loon en winstontwikkeling ook wel weer mee ehm en wanneer verwachten ze dan dat de rentes eh omhoog gaan kunnen we dat volgende week bij wijze van spreken al verwachten Nou de De voorspellingen zijn meer eh vanaf de zomer de juni juli eh dat daar echt iets gaat gebeuren eh overgens wel eh aardig dat je het zegt want Zwitserland is eh even de uitzondering eh die zijn als eerste al eh gaan dalen en dat heeft er vooral mee te maken dat eh de inflatie in Zwitserland eh goed onder controle is Ah zelfs Ietsje lager is dan eh de 2 proc waar ze op richten Ja oké Nou dat is goede nieuws begint dus nu eh in Zwitserland ehm laten we ook even teruggaan naar Nederland en dan wat omringende thema's eh ik las veel goed nieuws eh met name in het financiële Dagblad van 24 maart en 27 maart 24 maart hypotheekschuld in het laagste punt eh in de afgelopen 20 jaar Ja onder de 80 eh bruto binnenlands product ehm wat kunnen we daarmee Wat heeft dat kunnen we daar iets mee of is dat gewoon leuk Ja vertel jij maar ik eh ik ik ik denk eh in ieder geval eh krijgen we vaak als Nederland te horen van Hey jullie eh hebben enorme schuld uitstaan aan hypotheken Nou het is natuurlijk ook nog steeds een heel erg groot bedrag maar allicht eh ja Verandert dit dat wel een beetje ja zal misschien ook te maken hebben met die inflatie dat als alles duurder wordt dan groeit de economie in Ja euro's en hypotheken zeker Ja als het niks verandert je Lost niet af en je leent ook niet bij ehm en de economie wordt wel groter dan Daal je vanzelf ja eigenlijk eh kun je wel stellen dat als je schulden hebt en je rente staat eh vast Dan is eh inflatie je vriend ja ja Oké hoe hoe hoe meer inflatie hoe minder je schuld waard wordt dus dat eh dat is voor degene die geld geleend hebben prettig mensen met veel schuld die moeten nog even hopen op eh nog meer makend inflatie nieuws dat ja ja oké en dan was er ook nieuws ehm dat als de rente toch zou stijgen hè dus analisten en centrale banken geeft ook wel aan We verwachten eerder een daling dan een stijging maar als de rente toch zou stijgen ehm dan kan dat natuurlijk voor een huishouden eh of voor een persoon slecht nieuws zijn ja nou dat is eh absoluut eh waar je meestal bang voor bent Nou zie je in Nederland gelukkig dat eh bijna alle alle hypotheekrentes eh wat langer zijn eh vastgezet we hebben weinig eh variabele rente eh en daardoor zal een stijging eh op de rentemarge ze ook aan in dat artikel dat slechts % van de hypotheekschuld moet binnen een jaar vernieuwd worden ehm Z op de 10 mensen verwachten voor zichzelf een rentestijging maar er stond ook bij voor 90 daarvan eh verwachten ze dat het geen enkel probleem is Nee en natuurlijk voor jezelf eh geld eh ja als de rente flink gaat stijgen eh ja Stel dat je spaargeld hebt of beleggingen hebt dan kun je altijd zeggen Ja ik ga toch aflossen op dat moment ja maar moet je het wel kunnen ja Ehm we had het in voorbereiding ook over dit artikel En er stond onderaan in één zinnetje stond ook iets van als de rente omhoog gaat dan komt er meer druk op de woningmarkt ehm normaal gesproken verwacht je rente omhoog huis kopen en hypotheek wordt duur Dus er zijn minder mensen geïnteresseerd om een woning te kopen maar dat werkt toch wat anders blijkbaar kun je dat eh uitleggen Nou je hebt in principe gewoon gelijk eh vraag en aanbod dus eh maar in in dit geval eh zie je dat een hogere rente eh ook een effect heeft op eh nieuwbouw Het maakt nieuwbouw wat duurder en eh ja nieuwbouw is een deel van het aanbod dus als er weinig nieuwbouw eh is voor mensen om aan te kopen ja dan schuift dat eh toe naar eh bestaande bouw en dan heeft het dus een eh een een prijsopdrijvend effect eh op de op het vastgoed Ja nieuwbouw is om bepaalde redenen interessant het is nieuw energiezuinig maar je moet vaak wel even wachten voordat je er kan wonen en in die wachttijd moet je ook al je hypotheek betalen Dat klopt en je hebt natuurlijk ook eh gezien dat er eh gewoon minder nieuwbouwprojecten zijn dan normaal dus ook al wil iemand wel nieuwbouw kopen ja dan dan is er maar een beperkte voorraad Ja precies Ja we gaan straks nog even kijken naar kansen en beschikbaarheid van woningen ehm maar ik denk dat veel kijkers zich ook afvragen leuk als de rente gaat Dalen in de komende maanden of we verwachten drie rentedalingen in het komende jaar Wat maakt dat dan uit eh wordt het echt heel veel goedkoper moeten moeten we echt allemaal gaan wachten totdat die rente gedaald is of valt dat mee Eh heb je daar wel advies mee wachten is eh altijd riskant want je weet niet wat de rente gaat doen eh maar een een een eh een daling van eh zeg 50 basispunten of 0,5 pr leidt nou ook weer niet tot enorme verschillen voorbeeldje Eh ik noem hem even op eh als je een woning koopt en een hypotheek hebt van 4er Ton eh je hebt nu ongeveer 4 PR rente Dan betaal je bruto €10 per maand bij een 30-jarige looptijd annuïteit hypotheek netto eh 1400 dus 4 Ton netto 1400 als die rente naar 3,5 gaat hij was net vier Hij gaat naar 3,5 en dat is een beetje wat we dan voor dit jaar hopelijk verwachten voor de mensen die nog moeten kopen dan is diezelfde hypotheek van 4 Ton is bruto niet meer 1910 maar bijna €800 dus dat scheeld iets meer dan €100 maar netto gaat het van 1400 naar 1360 leuk maar zal niet heel veel mensen tot gigantisch andere keuzes bewegen waarschijnlijk Ja en dan heb je nog een eh voetnood daarbij eh we gaan er nu vanuit dat die huizenprijs gelijk blijft Oh ja terwijl het zou best kunnen dat eh ja die die die rente daling ook weer zorgt voor een verdere stijging en ja dan eh denk ik dat je het eh in je netto maandlasten eh er weinig van gaat merken Nee oké Nee dat is interessant en natuurlijk bij een aflossingsvrije hypotheek heb je wel als de rente twee keer zo hoog wordt betaal je ook twee keer zoveel ja eh maar voor die annuïteit hypotheken is dat gelukkig eh redelijk Gedempt ja in het fiscale voordeel eh zorgt natuurlijk voor een verdere demping Ja absoluut hogere rente is meer aftrek ja Er zullen ook veel mensen nu kijken die eh in de fase zitten eh dat ze afwegen van ga ik nu kopen kan ik nu kopen of moet ik wachten ehm dus laten we kijken waar de kansen liggen op dit moment Waar kun je nog kopen als je daar eh behoefte aan hebt ehm we noemde al die eh verschillen tussen bestaande woningen en nieuwbouwwoningen wat wat kunnen we daar voor tips meegeven nieuwbouw heeft eh als voordeel natuurlijk dat eh alles gewoon helemaal super energie-efficiënt is eh weinig onderhoud voor de komende jaren en eh vaak gewoon heel prettig is om om in te wonen mist dan wel weer de charme van een eh van een oud pand en eh Er is een aantal ontwikkelingen waardoor de betaalbaarheid van eh nieuwbouw omhoog is gegaan eh de NH grens is verhoogd waardoor allicht eh woningen die eerst er net onder vielen nu opeens wel gefinancierd kunnen worden en dat kan zomaar een half proc eh in je rente schelen eh de leencapaciteit is ook omhoog gegaan eh omdat bij nieba vaak sprake is van een eh energie-efficiënte woning en eh dat kan zomaar betekenen dat je 30 of zelfs €0.00 extra kan lenen ja ehm tot slot Ja de meeste inkomen zijn wat hoger waardoor ook extra leencapaciteit is En ja dat alles bij elkaar zorgt ervoor dat mensen toch vaker in staat zijn om eh de de periode van dubbele lasten goed te overbruggen en gewoon in nieuwbou te kunnen stappen Ja en hoeveel mensen weten dit al want ik hoor best wel verhalen dat bij nieuwbou ook in de belangstelling enorm is gestegen ik hoor Soms projecten waar 100 woningen zijn en 2 of 3000 eh inschrijvingen dan lijkt het me nog steeds moeilijk ja nee dat klopt eh Dus er zijn eh kleinere projecten en eh daar zie je enorme overschrijvingen eh gelukkig zijn er ook hele grote projecten eh voorbeeld daarvan is eh h Park net buiten Amsterdam eh ja daar zitten we zelf ook actief en eh zien we een eh dat het erg druk is geworden maar nog steeds wel eh beschikbaarheid is ja ja Dus als je kan wachten met eh verhuizen dan is nieuwbouw of bepaalde nieuwbouwprojecten daar heb je nog best wel een kans Ja dat is zeker zo en je moet inderdaad wel eh die mogelijkheid hebben Ja oké en een andere kans is denk ik niet voor heel veel mensen weggelegd maar ik als wij nieuwbouwproject zo'n beetje bekijken Dan zie je woningen boven de miljoen die zijn ook nog wel vaak beschikbaar of die zijn het langst eh beschikbaar Ik denk dat dat ik het antwoord al weet maar waarom denk je dat die eh nog makkelijker beschikbaar zijn dat is wel erg afhankelijk van eh In welke buurt je kijkt want er zijn natuurlijk ook buurten waar onder een miljoen überhaupt weinig eh te vinden is maar eh ja in in in eh andere plekken waar eh minder woningen zijn die zou duur zijn ja daar zul je zien dat eh mensen gewoon afhaken omdat het te duur is Ja precies en natuurlijk is ook bij meer dan een miljoen hypotheek Heb je ook de maandlasten die erbij horen ja dus ja en ook een interessant artikel nog eh misschien ook een kans eh het is ook bewust beleid dat stond in eh dit tijdschrift Ik heb hem even uitgeprint eh esb economen tijdschrift maar we hebben de minister Dem missionair minister van wonen Hugo De Jonge en die heeft altijd gezegd door de nieuwe wetgeving voor verhuurders die hebben we geïntroduceerd eh een deel moet nog komen maar dat heeft tot nu toe nog niet geleid tot een verkoopgolf door beleggers van woningen Ja volgens mij hint je op de de wet betaalbare huur Ja en eh belasting eh wetgeving Ja de box 3 eh nieuwe regels eh de wet betaalbare huur zou eh per 1 januari eh van 2024 ingegaan zijn eh dat is hij nog niet eh verwachting is nu dat het per 1 juli eh zal ingaan ehm en veel beleggers zijn daar bang voor en dan bedoel ik beleggers in vastgoed ehm als je een een woning hebt gekocht eh en je wil leven van de huur die daar uitkomt maar eh de huur die je gaat krijgen die wordt verlaagd door de overheid eh En bovendien heb je te maken met een hogere belasting in box 3 dan is het minder interessant om die woning te houden en dat is voor veel beleggers de reden geweest om te zeggen dan gaan we die woningen en dan vooral de woningen in het middensegment eh uitponden en uitponden betekent eigenlijk een een woning die voor de verhuur bedoeld was verkopen aan de huurder of aan iemand anders die hem koopt voor zijn eigen gebruik maar het was heel interessant hele lange periode met lage rente dat zijn gunstige fiscale wetgeving maar nu zien die beleggers eh van ja dat sommetje slaat om Ja dus voor minder dat Z veel beleggers die denken Nou ja als dit eh is waar het waar ik het mee moet doen dan is het eh teveel gedoe En Het levert te weinig op Ja ja per persoon zou je dat moeten berekenen ehm maar wat in ieder geval eh de minister of demissionair minister tot nu toe gezegd heeft is het valt wel mee hoeveel eh er verkocht wordt Ja daar heeft hij ook wel een punt alleen eh gaan z er hier ook naar kijken van wat is het aantal aankopen wat gedaan wordt en het verschil tussen die twee dat is eigenlijk wat er gebeurt met de voorraad verhuurwoningen en nu blijkt dat er niet heel veel meer verkocht is maar dat er vooral heel veel minder aangekocht is door beleggers en dus dat verschil dat dat is iets wat eigenlijk niet bekeken is nu zie je dat er opeens eh toch een heel stuk minder aanbod eh van huurwoning in dat middensegment komt Ja dat kan wel eens problemen opleveren dus ik weet ook niet wat daar gaat gebeuren qua wetgeving en of alles inderdaad op deze manier doorgaat of dat daar nog eh ja toch veranderingen komen om te zorgen dat die huurmarkt eh gestabiliseerd wordt Ja Ja want wat ze in dit artikel ook beschrijven is het zijn met name de wat kleinere woningen in grote steden dus die woningen die eerst heel interessant waren voor de verhuur en nu minder eh dat die vrijkomen omdat particuliere beleggers of andere beleggers niet meer willen hebben dat is voor koopstarters denk ik wel een goede ontwikkeling als op de totale woningvoorraad niet he Z veel Het is niet zo dat je opeens 50 meer woningen hebt eh per starter maar voor huurders is het verschrikkelijk nieuws want het is al wel hartstikke moeilijk om een huurwoning te vinden ja Dus het klopt precies wat je zegt eh voor voor de voor de starter die die woning kan kopen is het eh heel prettig Eh en dat is ook zeker iets wat we niet moeten onderschatten eh maar voor de verhuurder is het vervelend en uiteindelijk dus ook voor de huurder want als je nu niet een woning kunt kopen en eh je je kan ook niet in een sociale huurwoning terecht komen dan wordt het steeds moeilijker om iets met middenhuur te krijgen Zullen we nog afsluiten met goed nieuws want het is to Ja die woning moood blijft moeilijk maar ehm ik ben gek op goed nieuws ja Wat hebben we nog voor goed nieuws ja eh nou ja Ik noemde net al misschien dat de wetgeving toch nog wat aangepast wordt maar ja dat is nog is nog geen goed nieuws maar het zou kunnen komen eh wat we in ieder geval zien is dat eh de woningmarkt wel weer op gang komt eh er de er zijn transacties het weer wordt ook weer wat beter en eh Ja dat is eigenlijk ook traditioneel ieder jaar wat we zien dat voorjaar totdat de zomervakantie begint eh wordt er gewoon veel gekocht en verkocht en eh dat zien we nu ook gebeuren dus ik denk dat dat toch positief is ja goed we hebben weer heel veel interessante punten langs zien komen tips eh dus vond je dat ook duimpje wordt enor gewaardeerd delen na mensen in je omgeving voor wie het ook interessant is dank en tot de volgende keer [Muziek] ne