EZB erhöht Leitzins zum 10. Mal in 14 Monaten auf 4,50% – Trade Republic 4 % p.a. Zins

Start hallo und herzlich willkommen zu einem neuen Video in diesem Video geht es um die zehnte EZB Erhöhung von der Leitzinsen in den letzten 14 Monaten so was haben wir noch nie gesehen aktuell steht der ezb-lang Zinssatz bei 4,5% bzw bei der EZB parken steht bei 4,0%. ich sehe mir in diesem Video an wird das Ziel erreicht damit eben die Inflation warum wir eben diese Zinssatz erzählt weil die Inflation runterkommen soll auf 2,0% wird das in etwa demnächst erreicht wie sieht's denn da aktuell aus in der Eurozone bzw den anderen Nachbarländer wie z.B Ungarn und natürlich wie reagieren denn die Banken drauf wie sitzt er mit den Kreditzinsen aus wie sieht's denn mit Sparzinsen aus unter anderem ist in diesem Video natürlich auch drehtrepublik ein Thema 4,0% der ersten 10 20 23 das haben sie eben publiziert ich werde in diesem Video über die EZB sprechen und natürlich auch übertrepublik und über das neue Angebot was den aktuell bekannt ist und wie sieht's denn eigentlich aus mit den anderen Angeboten am Markt ich werfe einen Blick darauf und natürlich was die ÖBB vor kurzem publiziert hat zu den Sparzinsen zusehen wenn dich interessiert was ich den aktuellen Markt zu tun [Musik] hallo und herzlich Willkommen mein Name ist Andreas keiner von brucker-test.at dem österreichischen brokertest der unvergleicher die EZB hatte schon wieder getan sie hat die Leitzinsen erhöht auf 4,5% 25 Basispunkte ist es jetzt noch Entwicklung umgegangen zum zehnten Mal innerhalb der letzten 14 Monate und wenn wir uns die Entwicklung ansehen wir sind ja in den letzten Jahren wirklich eher eine Nulllinie gewohnt gewesen das war eben wirklich eine lange Zeit jetzt aber die Inflation ist daher galoppiert und jetzt hat die EZB ordentlich in der letzten 14 Monaten dagegen gearbeitet hat sich das Ganze gelohnt ich werde euch dann gleich später zeigen wir sind auf einen spannenden Weg unterwegs fakt ist die EZB Leitzinsen stehen aktuell bei 4,5% bzw der einlagenfazilität bei 4,0%. heißt nichts anderes wenn die Bank Austria oder die Bauer eben bei der EZB kurzfristig Gelder parken bekommen sie 4,0%. ist immer später dann an wie sieht es denn aus mit den Sparzinsen bzw mit den Kreditzinsen und was sagt denn die ÜNB dazu jetzt haben wir eben den Salat 4,5 % bzw 4,0 %. wie geht's in nächster Zeit weiter die EZB sagte schauen Sie das Ganze einmal an wir glauben nicht das weitere Zinserhöhungen notwendig sind sind glaube ich eher auch nicht am 26 oktober ist der nächste Termin wo wir eben die nächste Entscheidung bekommen werden aktuell sitzt er danach aus jetzt schauen wir mal jetzt bleibt eben dieser Zinssatz so wie er ist die Bank Austria Einkaufsmanagerindex holt er immer wieder die Stimmung ein in der Industrie wie schaut sie aktuell aus und da gibt's diesen Einkaufsmanagerindex und in den letzten Monaten sehen wir eben ja es geht runter runter wenn diese Schwelle von 50 erreicht wird dann sagt die Bank Austria das sitzt dann eben wieder nach Wachstum aus aber du siehst eben in den letzten Monaten ist es eigentlich immer nur noch unten gegangen aber die Bank Austria sagt es sieht jetzt irgendwie so aus als ob eben der Tiefpunkt erreicht worden wäre und du siehst eben auf der roten Linie die geht es auf einmal wieder auf und da sagt die Bank außer das ist jetzt das erste Mal in diesem Jahr das ist eben auch wieder einmal auf jetzt geht bisher ist es eben konnte ich nach unten gegangen wir werden sehen ob das Ganze diese ein zartes Pflänzchen ist oder eben nur ein kurzfristiger Ausschlag und es zeigt ihm weiterhin nach unten die Kurve die wir kennen wenn wir uns die Inflationsrate Inflation EU/Österreich ansehen für den August 2023 dann sehen wir eben in der Eurozone dass es in Österreich das immer spitzenreiter sind immer ganz vor allem dabei mit 7,6%. und Spitzenreiter bei der Inflation ist jetzt nicht unbedingt das was wir eben unbedingt sein wollen wir sehen immer andere Länder wie es Slowenien bei mir 6,1 die sind durchaus in unserer Reichweite Slowakei sogar mit 9,6%, aber eben einen Griechenland mit 3,4 Teuerung im Vergleich zum August 2022 oder Urlaub mit 4,9 4,3s Deutschland mit 6,4 also da gibt's Länder die tun sich ganz einfach leichter beim runterbringen der Inflation alles eben in Österreich der Fall ist tut natürlich weh aber es gibt natürlich auch andere Länder wie eben ein Ungarn und in Ungarn das immer eben meiner ernährungsrate im August in der Höhe von 16 Prozent also es gibt schon auch Länder wo man sagt gesegnet wir hier in Österreich gleichzeitig müssen wir aber schon dazu sagen dass eben die zielinflationsrate von der EZB von 2% noch meilenweit entfernt ist 2024 werden wir höchstwahrscheinlich die 2% auch noch nicht erreichen vielleicht damit 2025 aber da bis dahin kann man so viel passieren und wir werden sehen was dann tatsächlich ja fakt ist wie sieht es Sparzinsen Entwicklung denn jetzt tatsächlich aus mit den Sparzinsen und mit den Leitzinsen wird da eben dementsprechend steigen die Sparzinsen ich schaue mir das immer an mit dem täglichen Konto ich bin einer der sagt das meiste Geld von uns Österreicher liegt eben irgendwo rum auf täglich fällig binden ist nicht unbedingt das was wir eben möchten gleichzeitig zeige ich euch ist lohnt sich tatsächlich die Gelder zu binden auf täglich völlig Sparkonto bekommst du eben auch gesehen von irgendwelchen Aktionen bzw neue Kundenaktionen bei der andere bei der einen oder anderen Bank bekommst du ihm er weniger vielleicht noch deine Direktbank mehr aber die Filialbanken bekommen im ja die sagen wir zahlen eben hier nicht sehr viel ich habe dir jetzt also einen Chart mitgenommen du siehst eben auf der gelben Linie bitte auf der orangene die Entwicklung der EZB Leitzinsen der Einlagen EZB bekommt findest du ihm auf der orangen Linie ich treffe jetzt seit 2009 eben die Sparzinsen mit hab ausländische Angebote der interdatenbank drinnen als auch eben inländische inklusive Neukundenangebote oder freshmani Aktionen und so weiter und da sage ich ihm was ist denn der durchschnittseinsatz bei den Top 5 Zinsen das findest du eben auf der dicken blauen Linie und dann sage ich ihm über alle Angebote beim Tagesgeld das sind jenseits von 50 Angebote die ich aktuell trecke das ist eben auf der hellblauen fetten Linie die du eben hier siehst und das siehst Du eben naja auf täglich fällig auf Tagesgeldkonto inklusive Neukundenaktion Angebote das sind wir eben durchaus schon bei den Top 5 Angeboten auf sparzinsen.at bei über 3%, aber der Schnitt dann siehst du immer auf der hellblauen Linie wird doppelt knapp über ein Prozent dahin das heißt bist dabei Filialen Banken und so weiter dann kannst du ja damit rechnen dass du eben im unteren Bereich beheimatet bist aber du kannst ihm schauen dass du über Aktionen Auslandsangebote und so weiter aber leider dann eben die Steuer selbst abführen musst das ist eben dieses der Nachteil von auslandsangeboten da kannst Du eben bei der einen oder anderen Bank tatsächlich im noch mehr lukrieren und du siehst dann eben auf den grauen Linien was ist die Differenz zwischen den Top 5 Angeboten auf Tagesgeld und eben der Einlagen der orangen Linie und du siehst da eben naja da ist ja gar nicht so viel Unterschied wenn ich ihn mir eben diese hellgraue Linie ansehen das ist eben das Delta von der Einlagen Fazilität zu den Top 5 und auf der dunkelgrauen Linie das ist das Älter zur Einlagen zum durchschnittlichen Zins und den siehst du eben ja bei 2% und darüber interessant ist eben dass die oMG vor kurzem eben eine Pressemitteilung rausgeschickt hat am 15.09 du findest es OeNB Presseaussendung natürlich unten in der Videobeschreibung natürlich verlinkt und in der Videobeschreibung findest du natürlich auch einen Link zu meiner Tele kom Community fast 1.000 Personen sind bereits drinnen und du kannst dort Fragen stellen das sind so nette Menschen drinnen die dabei eine oder anderen Thema natürlich gerne weiterhelfen unter anderem natürlich auch ich unten in der Videobeschreibung findest du natürlich auch den Link zu diesem Beitrag um zur Webseite pro-test.at und und und und und und was hat die ömb eben veröffentlicht die hat eben gesagt steigende Zinsen für Sparguthaben in Österreich und hat eben gesagt hey liebe Österreicherinnen und Österreicher schaut euch doch das an die Kreditzinsen sind natürlich gestiegen aber auch die Sparzinsen sind gestiegen und wenn wir uns jetzt die gebundenen Angebote ansehen über den Markt dann sehen wir eben dass die genauso gestiegen sind wie eben die kreditsen schenken oder natürlich ein aber täglich fällig dahinten wir in Österreich natürlich noch immer hinten her und da sind natürlich ein paar bankenvertreterinnen und Vertreter eben raus geritten bzw Volkswirte die dann eben gesagt haben na ja Tagesgeld ist nichts anderes wie eben die den Zahlungsverkehr und das kehrte da eigentlich gar nicht dazu aus der VW sich kann ich den ganzen dann zustimmen ich habe das danach gelesen okay das kann man oder das gehört da dazu aber aus betriebswirtschaftlicher Sicht dient eben ein Tagesgeld konnte sicher nicht den Zahlungsverkehr denn wenn ich jetzt eben zur Bank geht zu meiner Reiter oder zu meiner Sparkasse möchte ich es gerne für den Zahlungsverkehr öffnen möchte Auftrag machen möchte Karte dazu möchte dann wird meine Hausbank oder welche Bank auch immer diesen zeigen und sagt natürlich auch naja man merkt es ja unterliegt natürlich ein Sparkonto nicht den Zahlungsdienst die Gesetze also das ist jetzt eben die volkswirtschaftliche Ansicht dass er eben Tagesgeldkonto Sparbuch und so weiter eben dem Zahlungsverkehr dient und deshalb niedrig verzinst ist aus der betriebswirtschaftlichen Sicht wird Angehörigen Unterschied ob das jetzt den Tagesgeldkonto ist sprich Sparkonto oder den Sparbuch da sagt eben die Bank die nicht dem Zahlungsverkehr gehört auch nicht den unter des zahlungsdienstgesetz und und und und und aus volkswirtschaftliche Sicht ja Betrieb nein man kann natürlich ganz die ÖBB sieht es natürlich als volkswirtschaftlicher Sicht ähm sagt natürlich auch in dieser Presseaussendung man sieht sehr wohl schon einen shift auch wenn das meiste Geld von uns Österreicherinnen und Österreicher natürlich auf täglich fällig Konto herumliegt und blendet dann natürlich auch noch eine Grafik ein wo sie eben dann sagen hey liebe Österreicherinnen und Österreicher seht euch das Ganze an das ist der EZB Haupt refinanzierungssatz das ist die Entwicklung der Kreditzinsen für Immobilienkredite und das ist die Entwicklung für die gebundenen Einlagen wenn Sie das Ganze noch einen Chart hinzumachen für täglich fällige Einlagen dann würde das ganze deutlich weiter unten liegen gleichzeitig sieht man eben auf diesen Chart im naja das die Entwicklung ist im Großen und Ganzen synchron und da komme ich dann eben auch Sparzinsen Vergleich gleich zu meinen Sparzinsen Vergleich wenn du eben auf sparziest einer von vielen Vergleichen warum zeige ich den Herrn weil ich den eben mache ich strecke seit 2009 eben verschiedene Sparzinsen Angebote mit und du kannst dir da eben ansehen welche Angebote ist der aktuell gibt du kannst da eben auswählen zwischen Steuer einfach ja oder nein wenn du eben das sagst du löst dieses Hackl dann findest Du eben alternative Angebote aus dem Ausland wo du aber selbst versteuern musst das musst du eben machen über die Einkommensteuererklärung ausländische Zinserträge ist keine Hexerei aber schlussendlich gleich einmal du musst das Umstellen von arbeitnehmerverhandlungen auf Einkommensteuererklärung und ein bisschen was rein Fuchsen musst du dich und es ist im jährlich dann eben zu tun ansonsten machst du eben Steuerhinterziehung und das ist kein gute Sache Steuern sind ganz einfach zu bezahlen wenn sie eben Anfall keine große Sache du findest dazu eine Beitrag auch auf schwarz-sensitiv wie das Ganze zu verstehen ist verlinke ich dir natürlich auch unten in der Videobeschreibung und du siehst eben wenn ich Deutsch einfach sage 3%, die sind Neukunden Angebote bzw Spanien Angebote die Tatort für neue Kunden Angebote diese und der für neue Kunden an der Bank und so weiter wenn du es aber sagst okay ich möchte das ganze binden über 12 Monate zum Beispiel da findest du eben heraus die kommunalkathete Invest dreieinhalb Prozent die Sonne 3,3% direkt 3,3% 3,3% und du kannst es dann sogar auf eine kürzere Zeit einstellen wie zum Beispiel über drei Monate da findest du ganz vorne die artikelbank die artikelbank bietet dir ebenfalls dreieinhalb Prozent also das selbe wie eben über 12 Monate aber du hast natürlich da das Risiko in drei Monaten wenn das ganze ausläuft ist dann der Zinssatz den du am Markt bekommst noch immer dreieinhalb Prozent oder ist er bis dahin vielleicht schon wieder Gedanken die Zukunft ist ungewiss es ist immer eine Spekulation wo legst du dich hin sagst du Zinsen werden steigen gleich bleiben werden sinken dementsprechend kannst oder sollst du dich binden und du siehst dann eben auf drei Monate dreieinhalb Prozent an der Bank 2,75%, du kannst dann eben da umstellen auf 6 Monate und sagst dann eben ich möchte mich 6 Monate binden welche Bank hatte einen interessantes Angebot für diese Laufzeit auch hier die artikelbank vorne die back 99 vorne oder Diana die Bank und du kannst dann natürlich sagen wie sieht es denn da im Ausland aus und findest da eben die Big Band mit 3,6% im Ausland wo du immer eine ausländische Einlagensicherung hast in diesem Fall Estland und die Zinsen sind eben wie gesagt selbst zu versteuern ja und Trade Republic 4% p.a. und mehr tretrepublic hat ja bekannt gegeben dass sie eben ab 1.10 4% an Zinsen anbieten werden Sparzinsen auf das nicht investierte Guthaben also das was eben dabei bei Republik dann liegt und nicht investiert ist in einen Aktien oder ETF dritte publik ist ein näherbruch aus Deutschland nicht Steuer einfach in Österreich es gibt so einen steuerreport aber ja wir gehen die mich sehen die wissen ja was ich immer wieder zu beanstanden habe aber vielleicht ist es ja bei Dir anders bei mir war das ganz einfach nicht so wie ich es eben erwartet habe 4% Zins heißt es wie das aussieht ob es ein Limit nach oben gibt Ganze eben nicht publizieren in der Pressemitteilung bisher war es so bis 50.000 Euro hat man eben 4% erhalten und alles was drüber war eben nicht der Fall Einlagensicherung je nachdem wo eben Petra public arbeitet ja mit vier Partnerbanken zusammen und es ist ein Treuhand Sammelkonto ich bin ja kein Freund des treuhandsammelkontos sondern ich sage liebes Republic schaut doch endlich dass ihr Einzelkonten einführt die tatsächlich auf den Namen von mir auf den Hubert Meier und auf die Susi Müller lauten und nicht da wo man nicht genau was wie denn das gesamt abgewickelt wird ich habe einen Beitrag dazu geschrieben dem findest du natürlich unten verlinkt und unter anderem hat aber dritte Republik auch verlautbar passiert eben 500 Anleihen Anbieten von Unternehmen und Staatsanleihen die ihm gekauft werden können ab 1 € und dass sie jetzt eben eine neue Webseite bzw ein neues Smartphone App veröffentlicht haben da dürfte neben manche eben unzufrieden sein ich selbst bin ja kein Nutzer mehr von Republic Wellen ja das Thema steuerreport hat mich einfach zu sehr aufgereben und noch in den letzten habe ich gesagt ich bin fertig das Thema einfach wann und überhaupt ob dritte public immer Steuer einfach ist da gibt es Stillschweigen da wissen wir nicht ob da eben irgendwann einmal etwas kommt in den letzten Monaten ja man kann immer noch hoffen es heißt offiziell natürlich arbeiten wir was heißt offiziell es ist wirklich schon letzt viele Monate aus wo eben gesagt worden ist ja wer arbeiten daran aber ob es da wirklich ein Broker gibt einen Fortschritt gibt großes Fragezeichen wie sieht sie mit den Kreditzinsen Kreditzinsen hast ne die steigen in letzter Zeit enorm nach oben ich zeig dir da jetzt gerade einen Chat das sind die Kreditzinsen wie es die öamb eben veröffentlicht und du siehst bei der bei den Konsumkrediten die stehen bei der Neuvergabe aktuell schon bei 10% oder kurz vor zehn Prozent unbedingt Immobilienkredite bei 4,3%, die ENB hat seit 2003 Daten und du siehst du eben wenn du jetzt diese Skype anziehst zwischen Immobilienkredit und Konsumkredit siehst du das Gap bei einem zu Beginn eigentlich relativ klein und das ist in den letzten Jahren extrem gestiegen also dieses gelb zwischen Konsumkredit und Immobilienkredit ist größer und größer geworden aktuell steht es schon bei fast 6%, und wenn du dir eben das ansiehst wie waren denn das 2003 da war es gab eigentlich ja fast ident das waren einen Prozent keine 2%, und es ist in der letzten immer wieder gestiegen gestiegen gestiegen und ihm nach der Finanzkrise ist es so richtig aufgegangen und in den letzten Jahren also die Banken haben da eben ordentlich zugegriffen dass sie eben sagen Immobilienkredite da können wir nicht so viel verdienen aber bei Konsumkredite der geht etwas 10% bei der Neuvergabe oder fast 10% sagt die ÖBB für den Juli 2023 war der Durchschnitt sind seitdem die Banken eben gemeldet haben also etwas und die Empfang gezeigt wo du eben verschiedene Angebote bekommst bei den Sparzinsen dreieinhalb Prozent drei Prozent und so weiter ach du sagst natürlich hey die Inflation ist jenseits von sieben Prozent aktuell in Österreich und da kommst Du natürlich zur real und die den Realzins und der real sind errechnet sich was bekomme ich ein Sparzins - die aktuelle Inflation und ganz gleich wie du es drehst und wendest du bist im Minus selbst wenn ich jetzt sag simon hat Prozent ist die Inflation und ich bekomme einen Zins in der Höhe von 3% 3% vorkehrst also 3% Vorsteuer wenn das eben dann runter dann sehen 2,7 irgendwas also rechne mal einmal drei Prozent ganz großzügig sieben Prozent oder umgekehrt 3 - 10,5% ist -4,5 Prozent was ich eben ja für Jahr verliere jetzt kannst du natürlich hergehen so wie wir natürlich denken wir sind Freundinnen und Freunde der Wertpapiere jetzt versuche ich natürlich mit den etf-aktien ETF breit gestreut eben eine Rendite einzufahren aber aktuell ist die Inflation so hoch dass du das Ganze eben nicht reinholst kurzfristig mittelfristig wahrscheinlich auch eher nicht sondern du musst eben langfristig orientiert sein dann kannst Du eben ja diese Inflation so wie sie aktuell herrscht in dementsprechend wieder reinbringen aktuell dieses Jahr läuft eh ganz gut aktuell eben auch das Thema USB und Euro Verhältnis eben auch zu unseren Gunsten wenn wir bereits ansonsten ist es eben aktuell eher beschienen wenn wir eben uns ansehen wie ist denn gerade angeht darum leute bitte nicht passieren sondern eben langfristig die Zeit für uns arbeiten zu lassen am Sparkonto kannst du kurzfristig natürlich einiges richten also schau doch dass du dein Geld nicht auf 0% angelegt hast sondern dass du wenigstens zwei Prozent oder drei Prozent auf den Sparkonto bekommst oder du findest Dich ein wenig dann bekommst du vielleicht bisschen mehr als drei Prozent vor Kapitalertragsteuer gleichzeitig die Inflation ist aktuell so hoch dass du unterm Strich natürlich eine negative Rendite hast über Wertpapiere wenn du dich eben langfristig orientiert veranlagst kannst du das Ganze eben einigermaßen ausgleichen aber du brauchst da eben langen Atem du musst dein Geld eben langfristig veranlagen 10 Jahre 15 Jahre im Voraus ansonsten vergisst das ganze und wichtig ist kostengünstig und eben breit gestreut und eben du darfst das Geld eben nicht kurz oder mittelfristig benötigen weil sonst ist eben das Thema Sparbuch Sparkonto natürlich noch immer das richtige für dich nicht gierig werden es gibt keine Heiligen Krall der Dichter irgendwie durch die Inflation durchführt du kannst mir schauen dass du deine Finanzen en in Ordnung bringst und hast du eben einigermaßen ohne Federn rauskommst wie ist denn jetzt die Zinsprognose Zinsprognose wie geht es denn weiter die EZB hat gesagt so wir sehen uns das ganze jetzt an am 26 Oktober setzen wir uns dann noch einmal zusammen und im heutigen Jahr kommt dann noch eine weitere Zusammensetzung des EZB Gremiums also zwei Sitzungen haben wir noch die EZB sagt aber wir halten uns jetzt damit zurück wir sehen uns ganz einfach das einmal an wie wird sich denn das ganze entwickeln ansonsten wird sich da eben in nächster Zeit nicht viel tun das war es auch schon wieder mit diesem Video natürlich wieder ein bisschen länger geworden ich bedanke mich bei dir fürs zusehen wenn dir das Video gefallen hat gib mir einen Daumen nach oben wenn du mich noch immer nicht abonniert hast dann eben jetzt ein Abo ich danke dir fürs zusehen bis bald und auf Wiedersehen euer Andreas von Pokémon ciao