Vergiss Tagesgeld: Dieser Geldmarkt-ETF ist mein Favorit für bessere Zinsen

auch leid die ganze Zeit von Tagesgeldkonto zu Tagesgeldkonto dein Geld zu hüpfen nur um 1% mehr Zinsen zu bekommen ich zeige dir in diesem Video ein ETF mit dem ihr dauerhaft den maximalen Zinssatz euch sichern könnt viel Spaß bei diesem [Musik] Video ja wer GIS Tagesgeld das ist der reiserische Titel dies Videos man muss ja auch ein bisschen triggern kleines vorne weg ich hat es eben auch eingeblendet ich mache hier auf jeden Fall keine Anlageberatung keinerlei Steuerberatung oder ähnliches was ich hier Teile sind meine Gedanken meine Strategien und ihr könnte daraus eure Schlüsse ziehen aber ich bin nicht verantwortlich für euer Geld und ihr seid da auf jeden Fall selbstverantwortlich ich nehme übernehm keinerlei Haftung wenn ihr Verluste macht an der Börse und jetzt geht's los vergiss Tagesgeld dieser ETF ist besser was meine ich damit das ist natürlich hier wie bei vielen Sachen es kommt darauf an wie funktioniert das mit den Finanzen mit der Geldanlage zunächst mal sollte jeder sich ein notkroschen aufbauen ja weil wie heißt in der Literatur 3 bis se Monatsgehälter und was danach übrig bleibt kann man in Aktien investieren Immobilien Peer topeer Kredite und jetzt geht es allerdings darum ja diese Notgroschen den packt man meistens in Tagesgeldkonto das hat mehrere Nachteile und zwar die Zinsen in so einem Tagesgeldkonto werden direkt versteuert direkt bei der Auszahlung auf das Konto meist hat man nur 1,75 bis 2,25% zur Zeit Zinsen oder man nach zinshopping das gilt nur für Gemeinschaftskonten es gibt natürlich trade Republic da kann man dauerhaft 3, 5% im Moment erwarten aber wenn man z.B wie unserem Fall Gemeinschaftskonto möchte dann muss man da entweder jedes Mal wieder das Konto wechseln es gibt do nicht so viele anbiieter für Gemeinschaftskonten oder man muss diesen niedrigeren Zinssatz in Kauf nehmen oft hat man nur eine jährliche Auszahlung manchmal monatlich aber meistens vierteljährlich oder jährlich Einlagensicherung von den Klammern nur 100.000 € pro Kunde und Konto oder bzw pro Kunde und Bank das kann interessant se wenn z.B auf eine Immobilie spart da kommen dann benöt man doch schon mal Summen die höher sind als 100.000 €. und was kann man da jetzt machen was kann man ändern na ja man splittet diesen notkroschen auf und legt ein Teil ins Tagesgeldkonto alles was man darüber hinaus anspart also das Tagesgeld ist dann wirklich das was man in den nächsten Monaten absehbar brauchen könnte alles was länger liegt z.B Immobilie für ein Auto oder sonst was länger als 2 D Monate das kann man z.B in einen Geldmarkt ETF stecken was das ist dazu komme ich jetzt und zwar gibt es z.B den xtrackers Euro overnight rate Swap USC its etf10 was macht er er bildete die overnight Swap rate ab über den solctive String also das ist so ein Index und das bedeutet ganz einfach der Zins den die EZB auf kurzfristig Anlagen über gibt das dazu werden dann 8,5 Basispunkte addiert was 0,085% entspricht und die Kostenquote liegt ein kleinig höer als diese addition also 0,1 also untermstich kann man sagen man bekommt so den kurzfristigen Zins von der IZB durchgereicht das ist auch der Zins den die Banken mit eurem Tagesgeld vermutlich machen vielleicht machen sie auch ein bisschen wenn es unseriös aber dann bekommen sie auf jeden Fall alles was sie dir weniger zahlen was sie euch weniger zahlen das ist die Marge von den Banken also ihr könnte Prinzip investieren und die Marge von den Banken mit abgreifen die Rendite ist dann ja der kurzfristige eurozins + 0,085% - 0,1% in diesem Fall bei diesem ETF die Gesamtkostenquote steckt hier drin die 0,1% hier habe ich mal von diesem ETF den Chart eingeblendet und zwar ist das das die Rendite vom vergangenen Jahr ein komplettes Jahr und da haben wir 3,97% und da ist die sind die Kosten schon abgezogen also das hätte man auch nicht mit trade Republic geschafft das ist ein bisschen mehr und es geht halt so stätig da ist ein tesaurierender ETF ist hoch werden die täglich die Zinsen quasi mit tesauriert also gehen mit rein es gibt hier eine ganze Reihe von diesen ETFs habe ich mal von just ETF hier zum einblenden die meisten sind tesaurierer es gibt auch einen ausschütter da hat natürlich wi die steuerlichen Nachteile ich habe mich für den hier von xtrackers entschieden weil der mit 10 Milliarden schon deutlich mit Abstand der größte ist und die kostenquoten sind ziemlich gleich die Renditen sind auch sehr ähnlich und da habe ich mich für diesen hier [Musik] entschieden was hier noch einer ist hier mit vollständiger Replikation der ist natürlich bisschen teurer deswegen auch ein bisschen weniger Rendite aber das gibt noch ein kleines bisschen mehr Sicherheit aber auch ein ähnlicher Verlauf hier habe ich einen kleinen renditvergleich gemacht wenn z.B für eine Immobilie sparen wollen sag 10 Jahren will ich mir ein Haus kaufen ja dann sagt ihr okay ich spar 300 € im Monat äh 10 Jahre lang Ansparzeit angenommen kein Sparer Freibetrag also den habt ihr vielleicht schon mit Aktien ausgeschöpft oder euer erstes Tagesgeldkonto schon ausgeschöpft und alles was jetzt oben drauf kommt da müsst ihr Steuern drauf zahlen haben wir jetzt die Renditen Tagesgeld wenn z.B Gemeinschaftskonto bei der eng habt da bekommt ihr nun 1,75% bei trade Republic da gibt's leider keine Gemeinschaftskonten da bekommt ihr die 3,75% zurzeit und mit diesem ETF mit 3,97% der ein bisschen mehr eingezahlte Kapital ist natürlich überall gleich sind 36.000 € und die Steuern die sind bei den Tagesgeldkonten 26 375% bei dem ETF da müsst ihr nur eine jährlich eine vorab Pauschale zahlen und die ist etwa 3,5%. und nun habe ich das Endkapital ausgerechnet bei der ING habt ihr schlappe 38426 also knapp 2in5000 € Zinsen bekommen trade Republic schon deutlich besser 42€ 428 da sind wir schon den Unterschied zwischen denen und der ETF äh kommen wir noch ein bisschen höher noch mal 1200 € 1300 € höher bei 43774 € das liegt ganz klar an den Steuern auch 8 69 € gut da habt ihr auch viel weniger Rendite bei der ING aber 1944 € habt ihr Steuern gezahlt bei trade Republic für den ETF habt ihr 282 € also 1700 € weniger Steuern gezahlt und diese 1700 haben Zinsen erwirtschaftet in diesen 10 Jahren natürlich nicht von Anfang an 1700 aber nach und nach läppert sich das und dieser Effekt wird auch dann immer größer kleine Anmerkung wenn ihr natürlich diesen ETF verkauft dann müsst ihr auf diesen Gewinn Steuern zahlen also dann werden die Steuern nachgezahlt aber vorher haben die Steuern für euch gearbeitet und so müsst ihr die Steuern ja dann erst später zahlen was sind jedoch die Nachteile von dem ETF die möchte ich nicht verschweidigen ihr habt gewisses Emittentenrisiko das heißt wenn die Bank das Institut pleite geht dass den ETF rausgegeben hat kann es sein dass ihr da Verluste erleidet dann haben wir da in diesem Fall keine Einlagensicherung dafür sind die ETF Sondervermögen das heißt wenn die eure Depotbank pleite geht dann äh werden diese ETFs sind nicht im insolvenzvermögen der Bank also da hat man dann da verliert man die dann nicht ihr habt aber Transaktionskosten bei diesen ETFs mussst ihr bedenken die Sparpläne kriegt man meist kostenlos gerade bei diesem xtrackers aber beim Verkauf werden wird einmal eine Gebühr fällig die müsst ihr mit berücksichtigen könntet ein leicht verzögerten Zugriff haben weil ihr den natürlich nur verkaufen könnt wenn die Börsen offen sind an das Tagesgeldkonto kommt er sonst auch so ran die Zinsen können negativ werden hier muss man den lezins im Auge behalten weil wenn wieder in eine minuszinsphase rutschen dann dann hat dieser ETF oder gerade diese Geldmarkt ETFs haben dann eine negative Rendite und das müsst ihr natürlich berücksichtigen da solltet ihr dann schnell wieder ins Tagesgeldkonto zurückwechseln auf jeden Fall das ist aber was was man sieht was man beobachten kann ich hoffe das Video hat Euch gefallen kurzer Abriss über die geldmarks ETFs und den geldmark ETF den ich gerade bespare ich habe meine Lebensgefährtin weil wir das nicht auf dem Gemeinschaftskonto legen möchten sondern da ein paar mehr Zinsen haben wollen sparen da 1000 € im Monat rein da geht's dann auch in erster Linie um Immobilien die wir davon irgendwann kaufen wollen sei es vielleicht eine eigenutzte vielleicht aber auch als Investition das haben wir noch nicht final entschieden und ich würde mich sehr freuen wenn ihr mich unterstützt und meinen Kanal abonniert dem Video natürlich ein Daumen nach oben gibt und mich wird brennend interessieren wie eure Strategie für die kurzfristige Anlage aussieht für die sichere Anlage den sicheren Hafen habt ihr da nur Tage Geld habt ihr vielleicht auch noch ein Sparbuch oder etwas anderes auch Festgeld kann interessant sein oder seid ihr auch schon auf Geldmarkt DTF schreibt mal gerne in die Kommentare und schaut auf jeden Fall im nächsten Video rein bis bald ciao