41-Jähriger Ingenieur mit 178.000€ Gewinn durch Apple und NVIDIA! | Finanzfluss Portfolio Analyse

herzlichen Glückwunsch an Dich dass Du so krasse Diamond hands bewiesen hast ich wä mir nicht so sicher ob ich meine Einzelaktien so lange gehalten hätte Portfolios Portfolios Portfolios Portfolios Portfolios warte mal ich hatte einen Ingenieur gesehen das hier das will ich sehen dieses Portfolio würde ich gerne sehen so 41 jahrejähriger Ingenieur aus weiß man nicht Einkünfte 8333 € brutto okay das heißt netto kommt bisschen weniger bei rum spart 800 bis 1200 € monatlich hallo finanzwus Team kurz Z mir männlich Paarbeziehung keine Kinder kein Wohneigentum die letzten zwei Jahre habe ich eigentlich fast exklusiv in S&P 500 und MSCI World investiert so 800 bis 1200 € im Monat die jeweiligen Produkte sind gewählt worden weil die bei meinem damaligen Broker gratis waren keine Diskussion wert genau früher war das so gewesen dass Broker so Marketing maschchenaten und gewisse ETFs oder Fonds in den Vordergrund gestellt haben und die konntest du dann kostenlos besparen oder kostenlos Handeln mittlerweile ist es eigentlich so dass D die Neo Broker ein Standardangebot haben und dass alle etfsenah zu kostenlus sind oder zumindest sehr sehr viele und die bleiben gleich trotzdem der monatlichen Sparrate reicht das nicht aus um die großen Positionen Apple und Nvidia einzuholen diese habe ich teilweise vor vielen Jahren 2007 2009 und 2 17 gekauft okay das ist krass das ist sehr sehr Lucky shot kleinere Einzelpositionen sind zum Spaß aus Interesse zur Firma Dividende gekauft worden und auch mir ist klar dass ich das mal bereinigen werde aber es ist nicht der Fokus vordergründig möchte ich möchte ich erstmal das Risiko insgesamt reduzieren okay wir hatten fest er hat große Position in Apple und Nvidia möchte da seine Position reduzieren aber die Sparrate reicht nicht aus um seine world ETFs so wachsen zu lassen dass die unbalance äh wieder in in Gleichgewicht gebracht wird zu meinen Fragen ja es gibt ordentliche Klumpen da diese aber im Wesentlichen aus Gewinn bestehen würde man bei einem Verkauf einen erheblichen Anteil ans Finanzamt Spenden okay geil also es ist nicht nur eine einfache Umschichtung in z.B S&P 500 oder smscii sondern eine Reduktion des eingesetzten Kapitals um grob 25%. wie bewertet ihr das ja schauen wir uns gleich an steuerliche Thematik es gibt eine jeweilige große Apple Position mit und ohne Steuer welche wäre es da geschickt zu verkaufen und im risikoarm Index umzuschichten es gibt eine jeweils große Apple Position mit und ohne Steuern wie kann man eine Apple Position ohne steuen haben 2007 gab's da noch die Spekulationsfrist das könnte natürlich sein das wären dann Apple Aktien für die er keine Steuer bezahlen muss das ist spannend also vielleicht die Frage vorab also wenn man die Wahl hat zwischen ein Position zu verkaufen wo eine Steuer anfällt und Position wo keine Steuer anfällt würde ich natürlich erst die verkaufen wo keine Steuer anfällt denn das bedeutet nicht ich muss keine Kapitalertragsteuer bezahlen und mein mein Grundkapital reduziert sich nicht also ich würde eher die steuerfreie verkaufen Gegenargument wäre natürlich zu sagen na ja wenn aber Apple wenn ich davon ausgehe dass Apple weiter steigt dann zah ich lieber jetzt die Steuer beiß in den sauren Apfel nee eigentlich nicht also meiner Meinung nach macht es eher Sinn den steuerfreien zu ver kaufen ah geil wir lieben Steuern ja 2007 war die spekulationsfrüen am Start geil hier Steuerfrage da seid Ihr doch gefragt zwei Positionen einmal Apple mit Steuer einmal Apple unne Steuer was soll ich in rechicht zuerst verkaufen intuitiv hätte ich erst die gesagt also wenn du ein Teil von Apple halten willst würde ich erst die verkaufen die steuerfrei sind also die Kapitalerträge steuerfrei wer reinvestieren will besser steuerfrei raushauen ja genau habe ich mir auch gedacht u ne Glück gehabt weil sonst 25% abstlag wie du sagst duas okay sehr gut was wir ne Steu sein definitiv keine steuerche Beratung gibt definitiv mehrere Faktoren da einzubeziehen und muss jeder selbst wissen klar solche Themen sind natürlich immer hochgradig individuell es kann natürlich sein dass ihr z.B noch verlustverrechnungstöpfe habt oder noch irgendwelche andere Faktoren habt die hier die Steuer mit beeinflussen könnt vielleicht z.B zahlst du gar keine Kapitalertragssteuer weil du dann Einkommensteuersatz unter 25% hast klar gutverdienter Ingenieur unwahrscheinlich aber vielleicht hat er zwischendurch seinen Job verloren und so weiter also solche Themen sind natürlich nie eine generelle bERATUNG Beratung sowieso schon nicht Beratung immer individuell deswegen auch da noch mal der ganz wichtige Hinweis wenn wir solche Aussagen treffen dann ist es natürlich jetzt mal nur so unser Gefühl unsere Meinung aber auf keinen Fall eine steuerliche Beratung weil es einfach nicht geht weil wir die Situation nicht kennen das müsst ihr dann beim Steuerberater machen und ja das soweit zum Hintergrund ich hatte derzeit einiges an Cash im Festgeld bzw Tagesgeld um rund 3,9% ja ich sehe diese risikofreien Teil als Gegengewicht zu Einzelaktien Positionen und dergleichen was denkt ihr zu dem Betrachtung dass man das Portfolio Risiko im gesamten betrachten sollte mit z.B 100% msti world aber genauso mit einem Anteil Cash und einem Anteil yulozeug auf das gleiche Niveau bringen kann definitiv ja also die das nennt man Asset Allocation Niveau 1 also Asset Allocation Level 1 das Portfolio hat insgesamt einen Zusammensetzung und dein Risiko aber du musst dir auch dein Gesamtvermögen angucken und wenn du natürlich einen hohen Teil an Risiko Freien oder risikoarmen Assets hast dann sorgt das natürlich für eine starke Reduktion deiner Schwankung und dementsprechend deines Risikos das Gesamtportfolio deines Gesamtvermögens deswegen muss man natürlich Cash und Wertpapiere immer zusammen betrachten klar ne also wenn dein Portfolio nur aus sagen wir überspitzt 100 € hertfach gehebelter Orangensaft Zertifikat besteht ist das Portfolio an sich hochgradig riskant wenn ein Gesamtvermögen aber 50.000 € sind dann fallen und du den Rest einfach auf dem Tagesgeld liegen hast dann fallen diese 100 € orangensaftzertifikat natürlich nicht ins Gewicht dann gucken wir doch jetzt einfach mal ganz frech ins Portfolio rein und ich halte mir mal noch die eine Frage hier im Hintergrund wie geht man mit dem Klumpen um weil es löst ja eine Steuer aus eine Spende ans Finanzamt wie man so schön gesagt hat übrigens das Finanzamt magst gar nicht so sehr wenn man an die spendet bzw wenn man seine Steuer zu früh bezahlt ich habe das tatsächlich mal gemacht das war noch in der negativzinsphase da mussten wir Gebühren bzw negative Zinsen auf unseren Konto bezahlen auf unser Kontostand war 2020 oder so und deswegen habe ich unem Steuerberater gesagt hier lass einfach mal dem Finanzamt viel Geld überweisen das was wir höchstwahrscheinlich was also mal so schätzen wie das Jahr laufen wird und dann rechnen wir aus wie viel steuen wir da bezahlen müssen und dann überweist den das einfach schon mal vorab weil dann ist die Kohle nicht nicht mehr auf dem Konto wo es negativ verzinst sondern liegt schon mal beim Finanzamt die fanden das aber nicht so lustig und haben das zurückwiesen und und genau dann haben wir halt einfach den angeschrieben haben gesagt setzt mal bitte diese diese vorab Dingsbums da hoch also da muss man muss ja vorab immer Steuern bezahlen als Unternehmen habe ich gesagt hier setz das mal hoch dann habe ich es tatsächlich höher angesetzt als wir dann das Jahr erreicht haben und hab später eine Steuerrückerstattung bekommen das heißt wir haben kostenlos Geld bei der beim Finanzamt gepackt diese Themen sind jetzt vorbei weil ja jetzt kriegt man ja wieder Geld bzw muss zumindest keine strafzin bezahlen insgesamt gar nicht so schlecht gelaufen gucken wir uns mal die maximale Laufzeit an geht zurück bis 2019 aber selbst da waren schon Gewinne drauf schade dass der Chart nicht weiter zurück geht ach so das sind die fünf jahresicht ne ja okay dann müssen wir jetzt dran arbeiten das wird jetzt demnächst auf auf 10 Jahre ausgeweitet hoffentlich bald mega die regelmäßige Rendite gemacht 37% bzw 38% t interner Zinsfuß also jährliche Verzinsung und Berücksichtigung des kaufzeitpunkts das sieht ja mal spannend aus 41% Gewicht hat Apple und da sehen wir auch er hat zwei Apple zweimal Apple drin einmal 224 Stück und einmal 336 Stück beides S in sehr wahrscheinlich hat er tatsächlich zwei in Accounts das heißt der eine wird sehr wahrscheinlich der sein der steuerfi ist vermutlich der der mit dem höheren Gewinn drauf hier 4000% und der andere wird m ich der Steuerpflichtige sein das heißt wir haben hier zweimal Apple insgesamt macht es 41,65% von seinem Gesamtportfolio aus er hatte mit 3390% Gewinn gemacht tatsächlich Kaufwert waren 3600 € und daraus hat er gemacht mehr als 115 000 das ist natürlich eine krasses krasse Wertentwicklung sieht man ziemlich selten 3700 € investiert und daraus über 100000 gemacht Nvidia sieht ähnlich aus Prozentsätze sogar noch attraktiver 3800% Gewinn ein Viertel des Portfolios ungefähr hat aus 1600 € einfach mal 64 000 gemacht von daher erstmal herzlichen Glückwunsch an Dich dass Du so krasse Diamond hands bewiesen hast ich wä mir nicht so sicher ob ich meine wenn ich mit Einzelaktien halten würde meine Einzelaktien so lange gehalten hätte um so krasse Gewinne zu erzielen ja und von daher kann ich jetzt natürlich verstehen dass ja dass du mit deiner Sparrate nicht schaffst deine diversifizierten ETFs daran zu bringen denn der erste ETF wo am meisten drin ist ist ein S&P da sind 19 000 € drin immerhin 21% hat er gemacht und rund 7% sind da drin MSCI World die ISG Variante ebenfalls ungefähr 6% und 17 000 € insgesamt beide fallen natürlich im Vergleich zu diesen beiden großen Schwergewichten relativ wenig ins Gewicht das Ding ist aber auch wenn man mal guckt wie lange also hier sind ja die meisten Position fast alle grün weil das wahrscheinlich schon Werte sind wo er sehr lange dabei ist ich will jetzt nicht die einzelnen Aktien alle kommentieren das hat er schon gesagt das ist ja ein Spiel Portfolio und so weiter insgesamt ist sein networth 313 000 € und wenn wir jetzt jetzt mal nur trade Republic anschauen D sind da Anführungszeichen nur 20.000 € drauf okay und da sehe ich schon da sind dann HT eher so ein bisschen die wilderen Zocker Dinger Morningstar develop markets dividend leaders al ein dividendening Core Euro government bonds also es ist ein anlineen ETF Treasury bonds anlineen ETF overnight rate Swap das hier ist ein geldmarktform tatsächlich relativ gering interessant dass er sowohl in Tagesgeld investiert als auch in Geldmarkt und dann paar Einzelaktien Pepsi Ex total wisdom tree industrial metals also 82 € hat er investiert okay dann gucken wir mal welches das dickere Portfolio ist sozusagen 78 000 nee das dürfte das kleinere sein da hat er eine Apple Position drin ah und viele alte Aktien Siemens Infinion Siemens Energy das heißt er hat den Split tatsächlich mitgemacht also er hat diese Siemens Aktie und dann gab es ja ein CARF out also wo Siemens Energy sozusagen rausgesplittet wurde und die hat er dann sehr wahrscheinlich ins Portfolio gebucht bekommen ich weiß nicht mehr wie das Verhältnis war also hier hat er 40 Siemens Aktien und hat 20 Siemens Energy vielleicht gab es für eine Siemens oder für zwei Siemens Aktie eine Siemens Energy weiß ich jetzt aber nicht mehr genau und Telekom genau insgesamt sind da fast 80.000 drin das heißt im anderen ing Depot ist ein bisschen mehr drin genau 117 000 da hat er auch seine fette Nvidia Position ja also insgesamt hat er überwiegend Aktien 82% 17% ETFs immerhin aufgeteilt in neuen unterschiedliche ETFs er meint ja schon er weiß dass er da aufräumen muss von daher will ich da gar nicht sagen dass man das machen soll das hier sind sehr wahrscheinlich einfach so ein bisschen zum Spielen um sich mal Erfahrung zuammen h dieser Geldmarkt ETF dieser fun substantial white Mode wann hat der Apple gekauft das ist eine sehr gute Frage okay hier hat er zwei Käufe drin 2019 aber er meinte er hätte Apple Aktien auch schon 2007 2008 gehabt das heißt ich denke hat hier einfach nur zu Ende September eingebucht und hat dann auch hier den Kurs angegeben so dann kommen wir mal zu dieser Frage was soll er machen ich meine du hast schon recht also deine dein großes Portfolio sind über Gewinne ne du hast 3500 investiert hast es für 33 faacht und dann hier für 38 faach kann man natürlich sagen gut es sind nur Gewinne allerdings ist das so ein bisschen mental accounting also Geld ist Geld also wenn du Geld auf dem Portfolio hast dann ist 1 € gleich 1 € und dem Euro ist es egal ob er jetzt aus dem Gewinn entstanden ist ob er dir geschenkt wurde ob er vom Himmel gefallen ist ob du für diesen Euro extrem hart arbeiten musstest ist dem Euro völlig egal und deswegen muss man aufpassen mit mental accounting du musst jetzt diesen diese Portfolio dieses Nettovermögenswert von 300 und 13 000 € nehmen und dir überlegen okay wie soll es in Zukunft laufen also gehst du davon aus dass zukünftig teagaktien weiter krass steigen und outperformen werden dann kannst du diese teagaktien behalten oder möchtest du ein Teil deineer Gewinne einfach mal mitnehmen und bisschen sicherer aufstellen das heißt breiter diversifiziert ich meine du spielst ja schon mit dem Gedanken sonst hätest du ja nicht die Frage gestellt welche der Apple Aktien du verkaufen sollst die steuerfreien oder die nicht steuerfreien von da daher gehst du eigentlich schon den richtigen Weg glaube ich und ein Teil davon kannst du auf jeden Fall verkaufen weil auf dem einen sind rund 68 000 € Gewinn drauf und auf dem anderen sind 44 000 € Gewinn drauf das heißt zumindest einer der beiden kannst du dir schon mal absichern und das steuerfrei wenn du allerdings weißt dass du mehr als diese sagen mal 44 000 also als diese hier die 24 Anteile verkaufen willst dann klar erst die steuerfreien verkaufen und dann den Rest ansonsten mus mus man das auch immer so sehen klar du musst jetzt eine Steuer bezahlen die Steuer fällt sowieso irgendwann an und das wird natürlich um 25%z dein Kapital drücken allerdings wenn du eine Firma wärst also ich versuche das immer so mir mir bildlich zu veranschaulichen wenn du eine Firma wärst also eine GmbH die Bilanz aufstellen muss dann würde die Steuerschuld sowieso als Schuld vermerkt werden das heißt in deinem Portfolio hast du sowieso eine Position drin die hier nicht festgehalten ist und das ist eine Schuld gegenüber dem amt die du irgendwann begleichen musst und wenn du jetzt ein Konzern wärst dann müsstest du das bilanzieren und dann würdest du das auch schon sehen das heißt ja irgendwann musst du das halt bringen jetzt hast du dir natürlich Geld geliehen sozusagen vom Finanzamt was es irgendwann kassieren wird und kannst mit diesem halt weiterarbeiten aber muss jetzt halt wissen was dir was dir wichtiger ist ja also ist es dir jetzt wichtiger zu diversifizieren und bisschen Schäfchen ins trocken zu bringen oder möchtest du oder möchtest du wirklich das Steu be Event so weit wie möglich in in den Hintergrund schieben beides ist möglich soweit dieses Portfolio hier ja so ist es wenn man fette gains hat ich meine in der Theorie ist es natürlich am besten ne wenn man jetzt neu rebalanc und hier den Großteil seine also 56% sind nur in diesen beiden Werten drin und überwiegend getrieben durch Gewinne kann natürlich sein dass die auch noch weiterlufen von daher ja musst du halt leider wissen wie du das für dich am besten angehst was interessant ich weiß nicht wann das Portfolio eingestellt wurde ne aber hier im Screenshot sind 280.000 € und wenn man ins Portfolio reinguckt sind über 313 das heißt da ist hat Nvidia und die anderen teagwerte noch mal richtig reingefetzt ja das war soweit auch schon der Portfolio Check und wenn du möchtest dass wir uns auch dein Portfolio anschauen dann guck mal in die Videobeschreibung dort findest du einen Link wo du uns dein Portfolio zukommen lassen kannst ansonsten solltest du auf jeden Fall den Kanal abonnieren und die Glocke aktivieren dann wirst du nämlich informiert sobald wir das nächste Mal live sind