Woran erkennst Du, den richtigen Zeitpunkt für den Kauf einer Immobilie?

Einleitung woran erkennst du eigentlich den richtigen Zeitpunkt für den Kauf einer [Musik] Immobilie hey und herzlich willkommen zurück auf unserem Kanal heute sprechen wir über eine sehr wichtige Thematik nämlich woran erkennst du den richtigen Zeitpunkt für den Kauf einer Immobilie bleib dran denn ich werde dir auf jeden Fall alle relevanten Punkte aufzeigen damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst also lass uns mal direkt loslegen ja die aktuelle Marktsituation ist sicherlich der wichtigste Punkt denn der Immobilienmarkt ist ja ständig in Bewegung und ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für den Kauf deiner Hauspreisindex Immobilie ist die aktuelle Marktsituation und in den letzten Jahren haben wir sowohl starke Preisanstiege als auch Phasen der Stabilisierung gesehen doch schauen wir uns mal genauer an wie sich der Markt entwickelt hat und ich zeig dir hier einmal den Hauspreisindex den epx das ist quasi ein Durchschnittswert über verschiedene Bereiche nämlich einmal über die Eigentumswohnung neubauhäuser und über die bestandshäuser und auch einmal in lila den Gesamtindex und ihr seht hier dass im Grunde genommen einiges passiert ist denn bundesweit haben sich die Preise für wohnimmobilen zwischen 2010 und 2020 um 65% verteuert das betrifft quasi ein und zwei Familienhäuser und noch Eigentumswohnung aber interessant war dass die höchste Steigerung im vierten Quartal 2001 20 mit sage und schreibe 12,2% stattgefunden hat seit Erfassung der wohnimmobilientransaktionen im Jahr 2000 gab es keine größere Preissteigerung und die Preise für selbstgenutztes Wohneigentum sind innerhalb von 10 Jahren um 35% gestiegen das ist schon ziemlich heftig oder doch wie sieht denn die Lage aktuell aus sowohl in den Städten als auch in den ländlichen Regionen war im ersten Quartal 2023 ein deutlicher Preisrückgang erkennbar wobei die Preise für Wohnimmobilien in den Städten stärker zurückgingen als in den ländlichen Regionen in den ländlicheren Kreisen waren die Preisrückgänge dennoch auch deutlich zu sehen ein und zwei Familienhäuser waren nämlich z.B um 7,8% günstiger als im ersten Quartal 2022 Eigentumswohnung Kosten 5,3% weniger aktuell als im Vorjahresquartal aber die Frage ist natürlich an der Stelle was passiert denn jetzt dieses Jahr noch sinken denn die Immobilienpreise jetzt noch weiter und auch im Jahr 224 ist mit einem leichten Rückgang der Preise zu rechnen gerade bei Objekten mit Negativmerkmalen wie z.B einem Renovierungsstau schlechten energetischen Zustand müssen wohl noch mal Abschläge im kauf ja hinnehmen es bleibt die Zinslage natürlich im Auge zu behalten wir müssen gucken was passiert denn überhaupt noch am Zinsmarkt wie sehr stabilisiert sich das oder gibt es vielleicht auch noch mal eine Zinssenkung wenn die Zinsen wirklich eckler sinken sollten dann gibt es auch eine große Wahrscheinlichkeit dass die Preise wieder steigen zudem ist die Frage was passiert jetzt auch gerade aufgrund der der des mietmarktes es gibt ja wie vielleicht mitbekommen aus den anderen Videos eine Situation dass die Mietpreise deutlich weiter steigen das heißt hier gehen wir auch davon aus dass aufgrund der steigenden Mieten auch die Nachfrage nach dem Kauf von Wohnungen oder von Häusern auch wieder zunehmen werden der zweite Punkt eine weiterer entscheidender Faktor sind die Zinsen der Zins Satz beeinflusst ja direkt die Zinsentwicklung monatliche Kreditrate und somit dann auch deine Kaufkraft doch schauen wir uns mal die Zinsentwicklung in den letzten 10 Jahren an jetzt in dem Fall von 215 bis 224 die Zinsen sind in den letzten Jahren auf einem historisch niedrigen Niveau gewesen was den Immobilienkauf absolut attraktiv gemacht hat ich erinnere mich noch an die Zeit dass man wirklich auch einen extrem hohen Wettbewerb hatte dass die Leute teilweise wirklich innerhalb von Z D Tagen sich entscheiden mussten weil eine riesige Konkurrenz da war die die Immobilien kaufen wollten und der beste Zinssatz den ich damals vermittelt habe lag bei 0,3% auf 15 Jahre also wahnsinn was damals passiert ist aber es war Hal auch eine künstliche Situation die dort auch geschaffen wurde das darf man immer nicht vergessen die Zinsentwicklung letzten Jahre war natürlich ja im Grunde genommen auch kein wirklich langfristiger Zinstrend die effektiven Zinsen für Baudarlehen mit einer 30jähigen Zinsbindung lagen z.B im April 2011 auch noch bei 4,6% das sind selbst nach deut Zinssteigerung der letzten Monate immer noch 0,73% mehr als aktuell das bedeutet auch hier wäre theoretisch auch noch Luft nach oben bei der Beurteilung des aktuell wieder etwas erhöhten Zinsniveaus hilft auch einen Blick auf die langfristige Zinsentwicklung traditionell in den letzten Jahrzehnten vor der ab 2007 einsetzenden Finanz- und Wirtschaftskrise geitten ja Bauzinsen von durchschnittlich 7% als üblich und hier sieht man noch mal die Entwicklung man sieht der Zinssatz kommt ja mal Beispiel aus dem Jahr 2002 auch noch mal von ein etwas anderen Niveau und ist dann ja deutlich eingebrochen äh bis dann halt auf die ich sag mal fast Nullzinspolitik wo wir dann auch sehr sehr sehr ja extrem günstige Kondition erwarten konnten ja und wie hoch sind denn die aktuellen Bauzinsen überhaupt Bauzinsen und Finanzierungskosten äh du bekommst beispielsweise aktuell in dallin in Höhe von 350.000 € mit einer zehjährigen Sollzinsbindung und einer anfänglichen tigung von 2 % ab einem jahreseffektivzins von 3,45 %. der Blick in die längere Vergangenheit der Zinsentwicklung zeigt in den Nullerjahren waren Bauzinsen von über 4 % die Regel somit sind die Bauzinsen aktuell immer noch verhältnismäßig günstig eine gute Nachricht für alle Bauherren oder Immobilienkäufer denn die Höhe der Bauzinsen beeinflusst ja maßgeblich auch die Kosten für die Baufinanzierung und das zeigt auch die aktuell gegenübergestellte Grafik und man sieht hier dass im Juni 2014 bei einem seollzins von 2,5% die Monatsrate bei 756 € lag also es lässt sich halt grundsätzlich ablesen dass im Jahr 2024 bei der gleichen Zinsbindung fast 20.000 € Zinsen mehr an die Bank gezahlt werden müssen und die Monatsrate erhöht sich logischerweise konkret die Bauzinsen sind zwar niedrig trotzdem ist es so dass die zinslas da schon ordentlich zu Buche schlcken dass man am Ende noch mal für sich durchrechnen muss ähm experten gehen übrigens was das Thema Zinsentwicklung angeht von einer Seitwärtsbewegung bei den Bauzinsen aus damit soll beispielsweise der Bauzins für ein zehnjähriges Baudarlehen oder finanzierungsdarlehen bei ungefähr sich bei 3,5% einpendeln ob man dem jetzt glauben schenken darf das steht noch mal auf dem anderen Blatt ich finde das wirklich sehr sehr schwierig da wirklich eine fundierte Aussage zu treffen aber wichtig ist je günstiger die Zinsen umso günstiger ist natürlich dann auch die Rate gleich gucken wir uns noch mal ganz kurz an welche Auswirkung haben denn grundsätzlich auch steigende Zinsen auf die Monatsrate das vielleicht auch noch mal ganz interessant ähm die Bauzinsen haben sich ja grundsätzlich seit 202 mehr als verdreifacht und für Bau und kraaufelige bedeutet das dass die Immobilienfinanzierung einfach viel teurer geworden ist je Hörer die Bauzinsen steigen desto mehr zinskostenfall fallall noch an je niedriger die Bauzinsen sind umso Persönliche Situation günstiger ist das Ganze der dritte wichtige Punkt ist seine persönliche finanzielle Situation neben der Marktsituation ist deine persönliche Situation auf jeden Fall mit am entscheidendsten überlege dir gut ob du bereit bist wirklich ein so langfristiges finanzielles Investment zu tätigen und vor allem diese Verpflichtung einzugehen hast du genug Eigenkapital ist dein Einkommen zumindest im Stand heute stabil und rechne das mal genau für dich durch mach mal in einer ausgabencheck und schau wie viel du letztendlich auch wirklich übrig hast wenn du hier konkrete Fragen hast dann bucht dir gerne auch einen Termin dann können wir das mal gemeinsam mit Euch besprechen oder schaut dir gerne auch mal unseren kostenfreien online Videokurs an den wir hier auch auf dem Youtube-Kanal verlinkt haben da gibt es sogar auch eine Excel Tabelle wo ihr so eine Einnahmen ausgabenrechnung simulieren könnt und dann sogar auch aufgezeigt bekommt wie hoch euer potenzieller Kaufpreis sein darf der Prognose nächste Punkt ist natürlich auch wichtig nämlich wie sieht denn überhaupt die zukünftige Entwicklung und die Prognosen aus und zwar ist es so dass bis 2035 Immobilien allgemein am Wert gewinnen sollen davon geht die Postbank in ihrem wohnatlass 2022 aus insbesondere in Städte in Süddeutschland raumhamburg Berlin und noch in anderen Gebieten ist hier mit steigenden Immobilienpreisen zu rechnen ich habe euch mal den Preistrend mitgebracht damit ihr mal seht wie das ungefähr eingeschätzt wird das Wachstum der Immobilienpreise betrifft aber nicht alle Regionen so ist laut Postbank der Höhepunkt der Immobilienpreise im westlichen Mitteldeutschland erreicht die Immobilienpreise werden sich dort auf ein aktuellem Niveau halten also festigen in Deutschland rechnen die Banken sogar auch mit sinkenden Immobilienpreisen bis zum Jahr 2035 ausnahmen gibt es selbstverständlich auch das sind die beliebt Städte wie z.B Dresden Leipzig ja und entsprechend noch andere die es so gibt aber dort wo halt im Grunde die Leute halt auch gerne wohnen wollen und WoT ein Zuzug stattfindet die Tendenz zeigt dass der Immobilienmarkt auch weiterhin attraktiv bleibt obwohl die Wachstumsraten einiger Regionen moderater ausfallen können aber warum wenn jetzt Immobilienpreise langfristig steigen warum gehen die denn überhaupt Faktoren für den Anstieg der Immobilienpreise davon aus in Deutschland ist die Nachfrage nach Immobilien weiterhin höher als das Angebot entsprechend werden die Immobilienpreise langfristig auch steigen und konkret gibt's auch vier Punkte warum im Grunde Immobilienpreise auch nicht mehr stark fallen werden da gehen wir mal kurz drauf ein der erste Punkt ist wir haben immer noch den Traum vom Eigenheim viele Deutsche wünschen sich weiterhin eine eigene mobil und es wollen dort Umfragen 92% der 18 bis 29 jrigen irgendwann mal Wohneigentum haben der zweite Punkt wir haben in Deutschland ein sehr lang langsames Bautempo in Deutschland wird gebaut aber viel zu langsam die neuen Wohnungen Häuser die reichen einfach nicht um den Bedarf nach Wohnraum zu zu decken der dritte Punkt ist wir haben knappe Ressourcen und Fachkräfte mit der Unterbrechung der Lieferwege während der Pandemie sind einfach wichtige Baustoffe viel viel teurer geworden und vor allem auch schwer zu bekommen zudem fehlt es auch an Fachkräften auf den Baustellen und das führt natürlich dazu dass das Bautempo entsprechend halt auch noch weiter gebremst wird und dann gibt es halt auch durch Arbeitsmigration eine sehr sehr hohe Nachfrage vor allem auch nach der Pandemie werden auch ausländische Fachkräfte auch wieder nach Deutschland kommen und das wird die Nachfrage nach immobilen entsprechend auch weiter nach oben umtreiben und genau wegen diesen vier Gründen bleibt die Nachfrage nach Wohnraum letztendlich auch weiter hoch es kann natürlich sicherlich auch zu sinkenden Preisen par kommen wir hatten darüber gesprochen aber im Grunde gibt es einfach noch dieses Bedürfnis danach und die Frage ist auch soll ich jetzt vielleicht auch 2 24 Immobilie kaufen es ist aktuell nicht absehbar dass die Immobilienpreise besonders in den beliebten Jahren drastisch zurückgehen werden zugleich werden die bauzinse in den kommenden Monaten ja sich vermutlich seitwärts bewegen äh wer abwartet der wird sicherlich auch ähm nicht unbedingt mit irre viel niedrigeren Kosten rechnen können gerade weil ja auch die Mieten steigen und entsprechend dann auch da der Bedarf da ist wer flexibel mit der Lage der Immobilie ist wer z.B aufgrund von Homeoffice auch ländliche Region in Betracht ziehen kann oder dort Grundstücke verhältnismäßig günstig findet und je nach Region äh da vielleicht auch noch mal den ein Oden Preis Nachlass ja vielleicht auch verhandeln kann also das kann man sicherlich schon das würde ich euch auch empfehlen da mal aktiv zu werden und in naher Zukunft kann man davon ausgehen dass man nicht jetzt unbedingt deutlich günstigere Zinsen bekommen kann wie gesagt wir haben keine Glaskugel aber im Grunde gibt es nicht besonders viele Anzeichen die darauf schließen lassen ja generell geht wenn du halt ein vernünftiges Budget zur Verfügung hast dann kannst du auch deine Immobilienfinanzierung auf ein vernünftiges Fundament stellen als Experte aus dem Bereich Baufinanzierung begleiten wir dich auf dem gesamten Weg zur eigenen Wunsch immobil und zeigen unserem konkreten kostenfreien Termin alles das was notwendig ist damit du auch die konkreten Schritte ja gehen kannst und dann auch deinem vorham und deinem Traum näher kommst das war's erstmal für heute wenn dir das Video gefallen hat dann gib uns gerne einen like und einen Daumen Hoch abonniere auch den Kanal um keine wichtigen Tipps und Tricks rund ums Thema Immobilien zu verpassen hast du noch Fragen oder Anregung dann schreib es doch gerne mal in die Kommentare bis zum nächsten Mal und viel Erfolg bei deinem Immobilienkauf sagt der Ricardo von der factorv Beratungsgesellschaft [Musik]